LANA SANICHAR

Un sujet récurrent en planification financière est l'évolution des revenus de retraite au Canada. Quels types de revenus le Canadien moyen doit-il prévoir en 2023 et au-delà? J'ai contacté Julie Petrera, stratège principale chez Edward Jones Canada. Voici ce qu'elle dit :

Les sources de revenu de retraite des Canadiens changent. Ces derniers comptaient généralement sur une source tripartite pour alimenter leur retraite : régime de pension d'État, régime de pension d'employeur et épargne personnelle. Cependant, le nombre d'entreprises canadiennes proposant un régime d'employeur diminue et le financement de la retraite repose désormais sur l'individu.

Une étude menée par Age Wave, spécialiste du vieillissement, et Edward Jones a révélé que 55 % des Canadiens prévoient de travailler à la retraite, et parfois toute leur vie. Le revenu d'emploi de ces Canadiens pourrait influer sur leur admissibilité aux régimes gouvernementaux fondés sur le revenu, comme la Sécurité de la vieillesse (SV), récupérable à l'atteinte d'un revenu total de 86 912 $. En revanche, le Régime de pensions du Canada n'est pas récupéré, mais sert à l'évaluation des revenus pour l'obtention de la SV. Les Canadiens qui travaillent à la retraite toucheront ces prestations plus tard, augmentant leurs versements mensuels et réduisant leurs prestations de SV.

Après 71 ans, le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) arrive à échéance, et les Canadiens ont le choix de retirer les fonds, de les transférer dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), d'acheter une rente ou de combiner les trois options. Les retraits de REER, de FERR et de paiement de rente sont imposables et inclus dans l'évaluation des revenus. Les taux d'intérêt élevés, la volatilité continue du marché et la longévité rendent les rentes plus attrayantes que les FERR. Elles présentent un revenu à vie ou à durée déterminée, assurant des liquidités et une protection contre l'inflation.

Les Canadiens pourraient également recevoir des revenus passifs, dont des revenus locatifs ou des retraits de régimes non enregistrés ou de comptes d'épargne libres d'impôt. Bien qu'aucun des deux derniers ne soit soumis à l'évaluation des revenus, ils peuvent être des sources importantes de financement de la retraite, surtout en l'absence d'un régime d'employeur.

Mme Petrera souligne que chaque cas est unique et nécessite des conseils personnalisés pour déterminer les types de revenus à prévoir et leur optimisation d'un point de vue fiscal. Consulter un conseiller financier pour déterminer la bonne stratégie de revenus de retraite.