LANA SANICHAR

Juin est le mois où mon mari et moi prenons le temps de revoir en détail nos finances personnelles pour nous assurer que nous sommes sur la bonne voie. À notre grande surprise, nous avons récemment réalisé que nos testaments dataient de plus de 10 ans et qu'il était temps de les mettre à jour.

J'ai donc joint Colin Ritchie, avocat, planificateur financier et auteur contribuant à la revue Canadian MoneySaver, pour obtenir ses conseils sur les points à considérer lors de la rédaction d'un testament. Voici ses suggestions :

Paie de l'exécuteur. Plutôt que de laisser la cour décider des frais adéquats (normalement de 1 % à 5 % du patrimoine), stipuler le pourcentage approprié, un frais fixe indexé à l'inflation ou même aucun frais. Le mettre par écrit répond à l'avance à ce qui est considéré comme équitable.

Effets personnels. Cette section spécifie comment les biens seront répartis. J'aime déterminer qui sera responsable des frais d'expédition, en plus d'exiger un paiement compensatoire si un des enfants veut la Tesla et l'autre reçoit seulement le grille-pain.

Dons aux petits. En étalant la réception de l'héritage, ils auront l'occasion d'apprendre comment gérer des montants d'argent moins importants avant de recevoir le gros de l'héritage.

Souhaits funéraires. Plus des directives sont fournies, moins l'argent sera dépensé sur des articles non désirés. Il y aura aussi moins de pression pour les gens prenant ces décisions et moins de plaintes de la part du reste de la famille.

Résolution d'impasses. Si plusieurs personnes sont les exécuteurs et ne s'entendent pas, envisager de choisir quelqu'un pour trancher. Mieux encore, si les enfants se querellent, mieux vaut désigner une personne hors de la famille ou avoir recours à une compagnie de fiducie.

Prêts familiaux. Si un prêt familial doit être annulé, le mentionner. Sinon, évaluer si l'ajout d'intérêt au solde du prêts de longue date est nécessaire dans le but d'équilibrer les choses avec les autres héritiers.

Il faut actualiser son testament régulièrement pour garantir que ses volontés soient réalisées, mais aussi que l'expérience des héritiers soit moins stressante.

Selon le site Steps to Justice (stepstojustice.ca), il est conseillé de revoir son testament au fil des ans pour en faire une mise à jour éventuelle en raison de changements ou de souhaits.

La revue est primordiale lors de situations suivantes :

• Mariage, séparation, divorce ou relation en union libre
• Naissances
• Changements importants de la situation financière
• Changement de la situation des fiduciaires testamentaires
• Mettre en vigueur des heures de travail raisonnables et des attentes de rendement réalistes.
• Ajouts ou retraits de bénéficiaires